АИЖК: кредиты в экзотических валютах незаконны

Новость на Newsland: АИЖК: кредиты в экзотических валютах  незаконны

Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию выразило официальную позицию в отношении проблем заемщиков Банка Москвы, которые брали ипотеку в экзотических валютах, сообщает kreditka.net. «Этими заемщиками должен заниматься банк-кредитор.

Банку Москвы была оказана значительная финансовая помощь через ВТБ для финансового оздоровления, и тот объем денег, который был выделен, эту проблему многократно превосходит. Банк в состоянии людям помочь - это не такой большой объем», - заявил глава АИЖК Александр Семеняка. Убедить банк пойти на новые уступки могут и сами заемщики: позиция кредитора, выдававшего экзотическую ипотеку, с юридической точки зрения небезупречна.

Банк Москвы выдавал ипотеку в швейцарских франках и японских иенах в 2007-2008 годах, с тех пор валютные курсы выросли на 50% и 70% соответственно. Сегодня таких заемщиков у Банка Москвы около 3000 человек, ипотеку в швейцарских франках выдавал также ОТП Банк - у него таких заемщиков около трехсот. Многие из них не в состоянии платить на прежних условиях, но продать квартиру не могут: долг перед банком в пересчете на рубли примерно на 40% превышает рыночную стоимость заложенной недвижимости. Новый закон позволяет списывать остаток долга заемщика перед банком после передачи залога в качестве отступного, но на старые кредиты не распространяется.

Банки предложили несколько программ реструктуризации экзотической ипотеки: конвертацию в рубли, удлинение срока кредитования, снижение процентной ставки, но большинство заемщиков остались ими не удовлетворены. Инициативная группа заемщиков из 15 человек со 2 по 7 марта в одном из московских хостелов провела голодовку, 27 марта несколько человек пикетировали здание Центрального банка на Неглинной. Ранее они уже обращались за помощью в приемные президента и премьер-министра, в профильный комитет Госдумы, АИЖК, Центробанк, Минфин и прокуратуру, но пока безрезультатно. Главное требование - «справедливое рефинансирование» и фиксация их долга перед банком по валютному курсу на момент выдачи кредита. Кроме того, в ходе пикета участники акции требовали законодательно ограничить валютный риск ипотечных заемщиков на уровне 25%.

Источник в одной из госструктур, в которую за помощью обращались заемщики, рассказал, что позиция кредитора уязвима. Во-первых, пояснил он, с апреля 2008 года по новым кредитам банк обязан предоставлять заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. Согласно указанию ЦБ, если кредитный договор предполагает различные размеры платежей заемщика по кредиту в зависимости от решения заемщика, расчет полной стоимости кредита производится исходя из максимально возможных суммы кредита. В случае экзотической ипотеки заемщик либо сразу приносит кредитору франки, либо сначала конвертирует у него же рубли. На практике это может означать, что заемщика надо было информировать о максимально возможной процентной ставке в рублях - то есть указать «потолок», выше которого он платить не будет.

Во-вторых, у Банка Москвы нет заимствований в швейцарских франках и японских иенах.Следовательно, говорит источник, такая ипотека, исходя из сути финансовой операции банка - это дериватив для заемщика. Иными словами, сложный рублевый финансовый инструмент, процент по которому привязан к процентному изменению экзотической валюты. Но, согласно разъяснению Высшего арбитражного суда от 13 сентября 2011 года, условие кредитного договора, направленное на прямое или косвенное установление сложных процентов (процентов на проценты), ущемляет права потребителя и незаконно.

США применяли ядерное оружие в Афганистане и Ираке

Новость на Newsland: США применяли ядерное оружие в Афганистане и Ираке

После Сеульского саммита по ядерной безопасности стало очевидно, что США следуют старому курсу, заложенному еще в 1945 году – монополизировать свое право на применение ядерного оружия путем введения программы его нераспространения в международное право и принятия новых ограничительных мер, в том числе в отношении России. То и другое вместе должно привести к повторному установлению ядерного всемогущества США в мировом масштабе. 

Мишель Хоссудовский в своей новой книге «Towards a World War III Scenario: The Dangers of Nuclear War», рассказывая о связи между американскими корпорациями и Пентагоном, говорит, что в 2003 г. Конгресс США «дал добро» на применение тактического ядерного оружия в неконвенциональных войнах, что, по мнению конгрессменов, «вполне безопасно для гражданских лиц» (1).

Действительно, после того как США сбросили на Японию две атомные бомбы, военные атомные технологии продвинулись довольно далеко, особенно, что касается зарядов малой и сверхмалой мощности. Еще в конце 1950-х гг. в США была разработана "ядерная винтовка" The Davy Crocket – самая маленькая ядерная оружейная система с дальностью стрельбы до 4,5 км (2). Ее предполагалось в большом количестве использовать в Западной Европе на случай внезапного нападения со стороны Советского Союза.

Сейчас на вооружении армии США находится около 3400 ядерных боеголовок изменяемой мощности (из них развёрнуто около 2000). Это оружие позволяет оператору установить необходимую мощность боеголовки для использования в различных ситуациях (к примеру, уменьшение мощности заряда может быть необходимо для поражения противника в непосредственной близости от своих сухопутных или морских сил, а также на территории или в акватории союзного/нейтрального государства).

Эти заряды могут переноситься и с помощью БПЛА. Если нынешние американские ударные беспилотники MQ-9 Reaper могут нести до 14 ракет AGM-114 «Хеллфаер» класса "воздух-земля", каждая из которых весит около 50 кг, то вполне возможно подвесить к ним и небольшой арсенал тактического ядерного оружия.

При этом современное тактическое ядерное оружие при интенсивном конфликте может даже создать иллюзию его отсутствия, если применять его вместе с конвенциональными вооружениями. 

Например, российские военные специалисты предполагают, что ядерное оружие нового поколения было применено в Ливане в июле 2006 г. во время операций против движения «Хезболла». Тогда израильская армия применила так называемые противобункерные бомбы. При этом в пробах грунта, взятых из бомбовых воронок, были обнаружены следы обогащенного урана. Одновременно было установлено, что радиоактивный распад осколков деления не сопровождался гамма-излучением и образованием изотопа цезия 137, а уровень радиации, высокий внутри воронок, на удалении нескольких метров от них уменьшался примерно наполовину. При этом не исключается возможность, что оружие могло быть доставлено в Израиль из США специально для его испытаний в боевых условиях.

Есть и очень важный юридический нюанс. «Чистые» термоядерные боеприпасы не подпадают в настоящее время под ограничения ни одного из существующих международных договоров и формально становятся по условиям своего применения на один уровень с обычным высокоточным оружием, значительно превосходя последнее по разрушительной мощи. Среди специалистов пока нет единой точки зрения, насколько далеко США и другие государства продвинулись в процессе разработки «чистых» термоядерных боеприпасов. Как утверждают эксперты, представляющие один из исследовательских институтов Министерства обороны РФ, новое ядерное оружие находится вне правового поля всех существующих международных договоров, связанных с разработкой, испытаниями, распространением или применением ядерного оружия (3).

Нечто подобное высказывалось и после событий 11 сентября 2001 г. Расследуя инцидент с падением башен-близнецов в Нью-Йорке, ряд специалистов из разных стран пришел к выводу, что падение самих башен (вместе с третьей, которая мало фигурировала в официальном деле об атаке на ВВЦ) было вызвано небольшими термоядерными взрывами (4). Сторонники этой версии указывают на сейсмические толчки, зафиксированные в день атаки, а также на смерть пожарных и полицейских, которые находились на месте крушения, спустя годы из-за онкологических заболеваний.

Между тем в США под шум дебатов о договоре СНВ-3 и установке системы ПРО в Европе практически завершена реорганизация Глобального ударного командования ВВС США (Air Force Global Strike Command). Официально перегруппировка сил завершилась в декабре 2011 г., и теперь под управлением реорганизованного командования будут находиться и стратегические ядерные силы ВВС США (5). 

В этом контексте одно из высказываний Эндрю Вебера, заместителя министра обороны США по ядерной, химической и биологической оборонным программам, о применении Соединёнными Штатами ядерного оружия имеет двойной смысл. "Некоторые, - заметил Э.Вебер, - говорят, что мы никогда не применим ядерного оружия. Правда состоит в том, что мы применяем ядерное оружие каждый день для того, чтобы мир был в безопасности". Конечно, слово "применять" (в оригинале "use") можно перевести как "использовать", "иметь дело". Однако после недавнего заявления американского консультанта и аналитика по Ближнему Востоку Питера Айра о том, что США применяли тактическое ядерное оружие как минимум один раз в Ираке и несколько раз в Афганистане - в горах Тора Бора (и это грубейшее нарушение Женевской конвенции было санкционировано президентами США, которые в силу этого являются военными преступниками (6)), рассуждения, подобные тем, которыми поделился Э.Вебер, приобретают более зловещий смысл. 

Есть предположение, что реорганизация Глобального ударного командования ВВС США связана с задачей достижения необходимой «гибкости», которая позволит Соединённым Штатам применять тактическое ядерное оружие по всему миру. Если это оружие было применено в Ливане, Ираке и Афганистане, что мешает США применить его и в другом месте?

Собянин увеличивает расходы на здравоохранение в 2012 году

Новость на Newsland: Собянин увеличивает расходы на здравоохранение в 2012 году

Мэр столицы Сергей Собянин подписал постановление городского правительства об увеличении в 2012 году финансирования отдельных госпрограмм в сфере социального развития, сообщил источник в мэрии в понедельник.

"Размер дополнительных бюджетных ассигнований составит 4,98 млрд рублей", - сказал собеседник агентства.

Он уточнил, что, в частности, будет увеличено финансирование госпрограммы "Столичное здравоохранение" (подпрограммы "Формирование эффективной системы организации медицинской помощи", "Специализированная медицинская помощь", "Материнство и детство", "Медицинское обеспечение инвалидов", "Здоровый образ жизни").

Кроме того, дополнительные бюджетные ассигнования направят на реализацию в 2012 году госпрограмм "Информационный город (2012-2016 годы)" в части подпрограммы "Формирование общедоступной информационно-коммуникационной среды" и "Социальная поддержка жителей Москвы на 2012-2016 годы" в части подпрограммы "Социальная поддержка семей с детьми".

Сирийская оппозиция отказалась дать властям "письменные гарантии"

[Error: Irreparable invalid markup ('<img [...] гарантии"">') in entry. Owner must fix manually. Raw contents below.]

<!-- temp_classes = ['bbtext', '_ga1_on_'] --> <img src="http://static.newsland.ru/news_images/933/big_933252.jpg" alt="Новость на Newsland: Сирийская оппозиция отказалась дать властям "письменные гарантии"" class="image"><p><em>Представители вооруженной сирийской оппозиции отказались дать властям "письменные гарантии" завершения борьбы после вывода правительственных войск из городов - который, согласно договоренностям, достигнутым с международным посланником Кофи Аннаном, должен завершиться 10 апреля. </em><br /> <br /> Полковник Рияд Аль-Асад - командующий так называемой Свободной сирийской армией - заявил, что не даст никаких гарантий, поскольку сторонники оппозиции не признают легитимности президента Башара Асада. Он, однако, подтвердил, что повстанцы готовы прекратить огонь, если власти выполнят свои обязательства.<br /> <br />&nbsp;Ранее официальный Дамаск заявил, что хотел бы получить от оппозиции "письменные гарантии".<br /> <br />&nbsp;Сам Кофи Аннан в воскресенье назвал "неприемлемой" эскалацию насилия в Сирии в последние дни - несмотря на приближение согласованного срока перемирия. По его словам, власти, начав в ряде городов новые наступления на оппозицию, нарушили свои обязательства.<br /> <br />Из Сирии поступают сообщения о боях в провинциях Хомс, Идлиб, в предместье города Хама. За минувшие сутки, по данным местных активистов, были убиты более 150 человек.</p>

В Екатеринбурге офицер полиции требовал взятку от наркомана

Новость на Newsland: В Екатеринбурге офицер полиции требовал взятку от наркомана

Следователи возбуждили уголовное дело в отношении участкового уполномоченного отдела полиции №4 УМВД России по Екатеринбургу. Как сообщается на сайте СКР, 24-летний лейтенант полиции подозревается в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.30, ч.3 ст.159 УК РФ (покушение на мошенничество).

"По данным следствия, вечером 24 февраля 2012 года злоумышленник, находясь в здании отдела полиции №4 города Екатеринбурга, введя в заблуждение 28-летнего водителя коммерческого предприятия, задержанного сотрудниками уголовного розыска за хранение наркотического средства "JWH", пообещал ему подменить акт исследования изъятого вещества и таким образом помочь избежать уголовной ответственности. За это полицейский потребовал 200 тысяч рублей", — отмечается в сообщении.

На следующий день, 25 февраля, сожительница задержанного за наркотики принесла посреднику участкового уполномоченного полиции 150 тыс. руб., при этом передача суммы посреднику проходила на улице, под контролем оперативных сотрудников.

В настоящее время выполняется комплекс следственных действий, направленных на установление всех обстоятельств совершения преступления и закрепление доказательственной базы. Решается вопрос об избрании меры пресечения и обвинения для полицейского.

В обязательном порядке будет даваться процессуальная оценка и действиям посредника получения денег.

Путина могут привлечь к уголовной ответственности

Владимира Путина могут привлечь к уголовной ответственности. Иск в Международный уголовный суд подали российский адвокат Игорь Ковригин вместе с инициативной группой журналистов, юристов и правозащитников.

В компетенции Гааги -- рассмотрение дел, связанных с геноцидом, военными преступлениями и преступлениями против человечности. Именно такие обвинения могут быть предъявлены бывшему и будущему президенту. Речь, в частности, идет об убийствах граждан России сотрудниками силовых ведомств, совершенных по указу и с ведома Путина. Иск уже принят к рассмотрению. Ковригин, который из-за соображений безопасности проживает в Швеции, также создал веб-сайт "putinapodsud.org". Здесь каждый желающий может оставить свою подпись под иском. Сейчас подписавшихся -- около двухсот человек. Но, как утверждает сам адвокат, "люди не желают светиться, опасаясь расправы со стороны властей".

Зюганов назвал пункт НАТО под Ульяновском унижением РФ

Новость на Newsland: Зюганов назвал пункт НАТО под Ульяновском унижением РФ

Сторонники КПРФ провели в субботу на Пушкинской площади в Москве митинг, на котором выступили против планов создания натовского центра транзитных перевозок в Ульяновске, а также за отставку главы ЦИК Владимира Чурова и за политические реформы в стране. На митинге, собравшем около полутора тысяч человек, в небо выпустили десятки красных шаров.

По итогам акции было принято две резолюции. Первая признавала прошедшие выборы нечестными и непрозрачными. Призвав лево-патриотические силы выступить в защиту конституционных прав, коммунисты пообещали организовать 1 мая массовые акции в поддержку законодательных инициатив партии.

Вторая резолюция касалась перевалочного пункта НАТО в Ульяновске. "Готовится очередной убийственный удар по государству российскому, иначе нельзя оценить создание базы НАТО", - говорится в тексте резолюции.

Как заявил лидер коммунистов Геннадий Зюганов, создание в Ульяновске пункта по перевалке грузов, предназначенных для контингента НАТО в Афганистане, станет "первым случаем за тысячу лет, когда на российской земле будет находиться база иностранных войск". Назвав НАТО "железным катком", Зюганов считает, что транзитный центр станет также "пунктом наркотрафика из Афганистана в Россию". "Это будет не просто перевалочная база. Это будет один из главных наркотранзитных пунктов", - заявил он. Зюганов напомнил, что в Афганистане производится до 800 тонн героина в год и 700 из них идут в Россию. "Создание такого рода базы является унижением для нашей страны", - сказал лидер КПРФ.

Кроме сторонников КПРФ, на Пушкинскую площадь пришли представители "Левого фронта", "Союза коммунистической молодежи", движения обманутых дольщиков и движения "Гаражная оборона", сообщил ИТАР-ТАСС.

Субботник по уборке льда Байкала от мусора пройдет в воскресенье

Новость на Newsland: Субботник по уборке льда Байкала от мусора пройдет в воскресенье

Уборка мусора с ледяной поверхности озера Байкал пройдет в воскресенье неподалеку от поселка Листвянка в Иркутской области, чтобы весной бытовые отходы не попали в воду, сообщил РИА Новости организатор акции "Чистый лед Байкала" Максим Токарев.

"На Байкале большой поток отдыхающих зимой. Это и рыбаки, и туристы. От них постоянно остается мусор. Мы хотим убраться на льду, потому что сейчас начнется таяние, и весь мусор может уйти на дно", - сказал Токарев.

Как пояснил организатор, в следующие несколько дней после уборки пройдут встречи местных активистов, которые следят за чистотой берегов Байкала, с волонтерами из других городов. По данным организаторов, на уборку планируют приехать участники из Москвы, Санкт-Петербурга, Омска, Новосибирска, Кемерово, Томска, Барнаула, Красноярска, Улан-Удэ, Читы, Хабаровска и Владивостока.

"Мы ожидаем, что участников уборки будет порядка 80 человек. Мы надеемся провести просветительскую работу среди местного населения, а также подержать тех активистов, которые находятся там, ведь некоторые из них следят за чистотой Байкала уже 30 лет", - добавил собеседник агентства.

Уборка на Байкале входит в ряд мероприятий, предваряющих всероссийскую уборку "Сделаем!" 15 сентября, к которой ее организаторы намерены подключить порядка 6-7 миллионов россиян по всей стране.

Кто должен платить долги и кредиты за тех, кто умер

Новость на Newsland: Кто должен платить долги и кредиты за тех, кто умер

В середине марта банк «Восточный экспресс» выставил на продажу просроченные кредиты своих умерших заемщиков. На торги были выставлены долги 17,2 тысячи человек на сумму 1,1 миллиарда рублей, накопившиеся за 6 лет. Такой случай для российских банков – первый. Online812 решил выяснить, кто в случае смерти заемщика должен выплачивать долг и почему «мертвых» долгов так много.

Чем грозит наследство

Согласно Гражданскому кодексу (ст. 1175), погашать банковский кредит (а также прочие долги) в случае смерти заемщика придется наследникам. Правда, по словам адвоката, члена городской коллегии адвокатов Юрия Баринова, наследники оплачивают долг только в пределах наследуемого имущества. То есть если вы, например, получили в наследство автомобиль и долг в 2 млн рублей, то погасить долг можно на ту сумму, которая будет получена от продажи автомобиля.  Если наследуемое имущество превышает сумму долга, наследник получает остаток. Когда наследников несколько, то долг оплачивается пропорционально их доле в полученном от должника имуществе.

От долга можно и отказаться, но тогда придется отказаться и от имущества. «Частичное принятие наследства невозможно, - объясняет гендиректор юридической фирмы «КонсультантЪ» Павел Маркасов, - наследник либо полностью принимает его, либо полностью отказывается».

Принять решение об отказе можно в течение 6 месяцев со дня принятия наследства (дня смерти наследодателя). Через 6 месяцев человек автоматически вступает в право наследования и получает свидетельство, после чего уже не может отказаться ни от полученного имущества, ни от долгов.

Узнать о долгах в течение этих 6 месяцев очень сложно, говорят юристы. Можно обратиться за помощью к нотариусу – но это имеет смысл, только если есть подозрения, что твой умерший родственник задолжал конкретной организации, говорит Юрий Баринов. Нотариус делает запрос в эту организацию и узнает о существовании долга. На деле же, по словам Маркасова, гораздо проще посчитать случаи, когда наследник узнал о долге заранее.  Чаще же всего происходит так, рассказывает юрист: «человек идет к нотариусу, видит, что ему полагается определенная сумма в банке, квартира или машина, принимает право наследства, вступает в него через полгода, получает свидетельство. А потом ему приходит бумага из банка, что он должен оплатить долг». Теоретически банк даже может выждать, когда родственник заемщика вступит в право наследования, и лишь потом известить его о долге.

Почему продают долги

В теории выходит, что закон полностью на стороне банка. Возникает вопрос – почему же тогда непогашенных кредитов по причине смерти так много? Вряд ли все наследники отказались от наследства при средней сумме долга (если считать на примере банка «Восточный экспресс») около 60 тысяч рублей.

Как правило, главная неприятность для банка – это суды. К судебным разбирательствам в рассматриваемой ситуации приведет любое несогласие наследников, например, с суммой долга в случае, если банк после смерти заемщика кроме процентов  начислял пени за просрочку исполнения обязательств по кредиту.

Кроме того, считает Маркесов, выплата долга может сильно задержаться, в случае если наследство – квартира, в которой наследник зарегистрирован, причем эта квартира считается его единственным жильем. В таком случае на нее не могут наложить арест, поскольку в Гражданском процессуальном кодексе есть список имущества, которое нельзя взыскать. Единственная квартира в этом списке есть.

И тогда долг может выплачиваться деньгами от продажи другого имущества. Однако, говорит Маркесов, «поскольку российская исполнительная система находится в зачаточном состоянии, пока судебный пристав принимает постановление об аресте имущества, должник успеет продать все свое имущество, а деньги спрячет под подушку». И когда к должнику придут, окажется, что взять у него нечего. «А потом еще окажется, что у него официальная зарплата 10 тысяч, и он платит алименты, и получится, что больше ¼ судебные приставы не смогут взыскать, и будет он платить 2,5 тысячи в месяц», - добавляет Маркесов.

То есть по закону долг заемщику не прощается ни при каких обстоятельствах и должен быть возвращен, и основной инструмент здесь - суд. «Исполнительное производство вообще не имеет срока исковой давности, и даже если оно будет закрыто, его можно заново инициировать, если, допустим, должник вдруг разбогател, стал владельцем заводов, пароходов, самолетов, банк вновь может обратиться в суд», - говорит Маркесов. Ждать, когда должник разбогатеет, однако, банки не могут - «пока долг не погашен, он висит у тебя на балансе, и ты обязан хранить под эту сумму здоровенный резерв, - объясняет Юрий Баринов, - более того, этими деньгами банк не может распоряжаться». А поскольку в суды банки обращаться не любят (особенно если сумма займа невелика), они либо списывают долг, либо продают его.

Банки продают долги, как правило, коллекторам. Деятельность коллекторов часто вызывает нарекания, поскольку они действуют не вполне законными путями – в том числе потому, что специального закона о коллекторской деятельности пока нет. Хотя, по словам Юрия Баринова, коллекторы, как и все граждане России, подчиняются Гражданскому и Уголовному кодексам, и не имеют никакого права переходить на откровенные вымогательства.

Отказ от наследства на практике становится наиболее выгодным для обеих сторон. Банк в таком случае обращается к нотариусу, пишет заявление, что он является кредитором по отношению к такому-то лицу, и просит оплатить долг за счет непринятого наследства. Оставшееся имущество становится собственностью государства. Но чтобы отказаться от долга, нужно, чтоб об этом долге наследники узнали как можно раньше. Банк же не хочет заниматься отдельно каждым умершим заемщиком – это, как и в случае с судами, занимает много времени.

Как страхуются банки

Кроме наследников, банк спасает система поручительства. «Поручитель с заемщиком несут солидарную ответственность, то есть оба являются должниками. Например, если сумма долга 100 тысяч рублей, и один из должников выплатил рубль, а потом умер или скрылся, то поручитель должен выплатить остальную сумму», - рассказывает Павел Маркасов. Оплатив долг, поручитель может в порядке искового производства потребовать возвращения денег от заемщика или его наследников.

Существует также система страхования кредита, но с этим сложнее, рассказывает директор Экономико-правового центра Ассоциации банков Северо-Запада Татьяна Утепова, поскольку страховые компании работают, «как и при автостраховании – страхуют от несчастного случая. В мировой практике это работает нормально, а в России придумывают такое количество препятствий, что даже при наличии решения суда истец год будет добиваться того, чтобы ему выдали страховую сумму».

Вообще же, любой хороший банк, по словам Баринова, страхует себя от долгов еще на этапе, когда закладывается процентная ставка. Банк старается просчитать все до мелочей. «По каждой категории лиц - доктора, учителя, рабочие - в банках есть статистика, не случайно у нас просят копию трудовой книжки и другие документы. Банк должен себя застраховать, чтобы, в случае непогашения нами всей суммы, наших процентов хватило на выплату депозитов. Например, у Сбербанка анкета настолько подробная, что я сам удивляюсь, зачем столько информации, чтобы дать мне потребительский кредит. Но благодаря этому процентная ставка гибкая, индивидуальная: чем больше информации я предоставляю, тем под меньший процент я могу получить кредит. Ну а чем больше я похож на кота в мешке, тем меньше мне доверяют».

Однако, по словам Татьяны Утеповой, несмотря на все эти меры, случаев невозврата в российских банках довольно много, и для России это большая проблема. «Непогашенных кредитов в российских банках около 10% – это много, значит, что каждый 10-й не возвращает. На Западе считается, что банк не должен допускать свыше 3% задолженности от своего актива. Если больше – банк дефолтный. А у нас многие банки вынуждены работать в таких тяжелых условиях».

По словам Юрия Баринова, сейчас долг в российских банках исчисляется десятками триллионов рублей, и это гигантская сумма. Но, считает  Утепова, и самих заемщиков понять можно: «им просто нечем гасить эти кредиты, тем более под огромные проценты». В частности, это происходит из-за распространения мини-кредитов, которые люди, не разбираясь, получают под 1,5 - 2 тысячи процентов годовых.

Кстати

Каждый гражданин имеет право передать свое имущество тому, кому сочтет нужным. Однако если у  наследодателя имеются нетрудоспособные наследники первой очереди (дети, родители, супруга) при написании завещания его должны предупредить, что, несмотря его решение «передать все тому-то», часть наследства, предусмотренную законом, передадут этим наследникам.

Комментарий

Максим Никулин, заместитель управляющего филиалом ВТБ24 в Санкт-Петербурге:

- Доля просрочки по кредитам (которая в итоге может быть и выплачена) в филиале ВТБ24 в течение последнего года стабильно находится на отметке в 3% от общего объема кредитного портфеля. Наибольший объем просрочки, безусловно, возникает по экспресс-кредитам, оформляемым в магазинах, – а ВТБ24 такого рода бизнесом не занимается. Кстати, наименьший объем просрочки фиксируется банками в сфере автокредитования – поскольку автомобиль в качестве залога по кредиту проще всего и взыскать, и продать на вторичном рынке, порой даже без каких-либо потерь.

Наиболее часто серьезная просрочка по кредитам – свыше месяца – связана с неправильной оценкой заемщиком своих финансовых возможностей. Впрочем, часто у клиентов возникает и просрочка на небольшой срок в несколько дней – из-за болезни или, скажем, извержения вулкана с труднопроизносимым названием, следствием чего стала невозможность вовремя вернуться на родину.

Банк не «борется» с заемщиками, допустившими просрочку по кредиту, а вступает с ними в переговоры. Пару лет назад банк запустил специальный проект «Витрина залогового имущества», который позволяет выгодно продать залог – так, чтобы хватило не только на погашение кредита, но и на возврат средств, потраченных на выкуп данного имущества с момента оформления кредита.

Наш банк не навязывает клиентам страхование. Однако по некоторым продуктам отказ заемщика от страхования своей жизни и здоровья (в любой выбранной им самим компании) может повлечь автоматическое увеличение процентной ставки по кредиту – скажем, на 3%. Кредиты наличными выдаются у нас без каких-либо поручительств со стороны третьих лиц. Однако это не означает, что риск невозврата таких кредитов сразу же устремляется до небес.

Коллекторам, как правило, передаются просроченные кредиты, наиболее сложные с точки зрения их взыскания.                         

США: пробелы в диагностике военных врачей

Дело сержанта Роберта Бэйлса, которого обвиняют в убийстве 17 мирных афганцев, привлекло внимание общественности к вопросу о том, как Пентагон обеспечивает лечение военнослужащих, нуждающихся в психологической помощи или получивших черепно-мозговую травму. Именно такую травму получил Бэйлс во время службы в Ираке. Об этом – видеорепортаж корреспондента «Голоса Америки».